提要：李先生是工薪一族，為了方便上班及出行，他把目光投向價格相對較低的二手房。對于收入不固定的購房者，建議選擇還款自由行、等額遞增、寬限期還款這三種方式，比如在貸款初期收入較少，但預(yù)期未來收入增加，可選擇等額遞增還款法。
李先生是工薪一族，為了方便上班及出行，他把目光投向價格相對較低的二手房。經(jīng)過精挑細(xì)選，他選中了一套二手房，可是對于應(yīng)該選擇哪種房貸品種，李先生卻不是很了解。很多購買二手房的消費者也存在相同困惑。
選擇合適自己的房貸品種
貸款購買新房時，只能選擇與開發(fā)商所銷售的項目有貸款合作的銀行，也就是說，貸款銀行已經(jīng)確定不能更改；而二手房貸款則不同，可以選擇不同的銀行、不同的房貸產(chǎn)品。
如何才能找到與自身狀況契合的房貸產(chǎn)品？業(yè)內(nèi)人士指出，房貸可操作點主要包括還款方式和利率品種的選擇兩方面。目前房貸還款有多種方式，一些銀行還在不斷推出房貸還款的組合品種，使用于不同的貸款者，只要挑選了適和自己資金狀況的品種，其實就是最合適的。
未來預(yù)期決定還款方式
目前還款方式分五種，即月供(等額本息、等額本金)、雙周供、還款自由行(按雙月、按季度)、寬限期還款、等額遞增。每一種還款方式都是根據(jù)客戶月收入狀況設(shè)計的，可歸納為收入固定與不固定兩種情況。
收入固定且未來預(yù)期較好，可選擇月供，其中，等額本息月還款額固定，便于理財；等額本金初期還款較多，但可減少利息及后期壓力，各銀行都可選擇；對于收入固定且收入較高的購房者，選擇雙周供還款方式更合適，因為雙周供相當(dāng)于一年償還13個月的月供，還款壓力較大，但可節(jié)省時間及利息。
對于收入不固定的購房者，建議選擇還款自由行、等額遞增、寬限期還款這三種方式，比如在貸款初期收入較少，但預(yù)期未來收入增加，可選擇等額遞增還款法。
三招巧省后期還貸
另外以下三招也是在后期省錢中可以利用到的：第一：房貸跳槽：實際就是“轉(zhuǎn)按揭”，是指由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款銀行辦理貸款。二：按月調(diào)息：由于固定利率推出時尚處在利率上升通道，所以在設(shè)計時比同期浮動利率略高，只要央行加一次息，它的優(yōu)勢就立即顯現(xiàn)出來。但是一旦降息，選擇它的購房真就吃虧了。因此，在目前降息趨勢下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動利率才劃算。第三：公積金轉(zhuǎn)賬還貸：在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低價利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額；最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。